VÍTE, ŽE HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ SE NEVYPLATÍ KAŽDÉMU?

Havarijní pojištění je skvělý pomocník, když se na silnici něco pokazí. Ale věděli jste, že ne každému se jeho sjednání skutečně vyplatí? V některých případech totiž platíte víc, než kolik by vám pojišťovna v případě škody reálně vyplatila.

Na rozdíl od povinného ručení, které chrání ostatní účastníky provozu, havarijní pojištění kryje škody na vašem vlastním vozidle. Obvykle se vztahuje na:

Havárie (včetně vlastní viny),

Přírodní živly (kroupy, povodně, pád stromu apod.).

Nová nebo dražší auta: Oprava karoserie, světel nebo airbagů může stát desítky až stovky tisíc. U nového auta tak má havarijko své opodstatnění.

Vozidla na leasing nebo úvěr: Většina leasingových společností jej přímo vyžaduje.

Rizikové prostředí: Pokud často parkujete na ulici, jezdíte v hustém provozu nebo v oblastech s častými krádežemi, je pojištění vhodnou ochranou.

Stáří auta nad 10 let: Hodnota vozu může být natolik nízká, že pojistné + spoluúčast převýší možnou výplatu v případě škody.

Nízké roční nájezdy: Pokud autem jezdíte jen málo, riziko havárie klesá a pojištění nemusí být ekonomicky výhodné.

Vysoká spoluúčast: Nízké měsíční pojistné často znamená vysokou spoluúčast – v praxi tak pojišťovna pokryje jen část škody.

Rezervy na opravu: Máte-li finanční rezervu a nejste na auto existenčně závislí, může být smysluplnější si pojištění neplatit a případné opravy hradit sami.

Tržní hodnota vozidla – porovnejte ji s výší ročního pojistného.

Výše spoluúčasti – čím vyšší, tím nižší pojistné, ale i menší krytí.

Šíře krytí – některé pojistky nezahrnují například škody při vandalismu nebo po živelných událostech.

Asistenční služby – mohou být užitečným bonusem, ale nemusí být vždy zdarma.

Havarijní pojištění může být skvělou ochranou, pokud ho potřebujete – ale zbytečným výdajem, pokud ne. Zvažte technický stav vozu, své řidičské návyky i finanční situaci a rozhodujte se chytře. Pojištění má chránit – ne zatěžovat.