Váš finanční plán je živý organismus: Kdy jste ho naposledy zkontrolovali?

Většina klientů má pocit, že podpisem pojistné smlouvy nebo investičního plánu je vše hotovo. Dokumenty putují do šuplíku a mají pocit, že je vyřešeno. Pravda je však taková, že finanční plán je živý organismus, který musí dýchat s Vaším životem. Kdy jste ho naposledy aktualizovali? Ne jen při zakládání, ale poté, co se Váš život skutečně změnil?
Praxe bohužel ukazuje, že s každým milníkem – ať už je to hypotéka, narození dítěte, změna zaměstnání, nebo nečekané dědictví – se propast mezi Vaším skutečným životem a Vaším finančním nastavením prohlubuje. A důvody? Často jsou překvapivě lidské.Příběhy klientů, kteří to odložili...
Zde jsou jen některé příklady z praxe, kdy obyčejná lenost, lhostejnost nebo zapomnění vedly k vážným následkům:

• "Ale vždyť je to jen pár let..." (Lenost)
  Klient pan Martin si pořídil byt na hypotéku. O dva roky později se oženil a s manželkou provedli rozsáhlou rekonstrukci, čímž zdvojnásobili hodnotu domácnosti. Původní pojištění bytu na původní, nižší cenu ale nechal "na později, až bude čas". Po menší havárii z vodovodu zjistil, že je podpojištěný a pojišťovna mu kvůli tomu vyplatila jen zlomek potřebné částky. Pár tisíc korun ročně navíc by přitom situaci elegantně vyřešilo.
• "To je tak složité, že to teď neřeším." (Lhostejnost/Apatie)
  Paní Marie získala po povýšení výrazně vyšší příjem, ale její životní pojištění zůstalo nastavené na původní, studentskou úroveň. Ignorovala mé doporučení k navýšení krytí invalidity, protože "na to teď má moc práce a stejně se jí nic nestane." O rok později ji vážné zdravotní problémy vyřadily z pracovního procesu. Sjednaná renta nepokryla ani polovinu jejích měsíčních nákladů.
• "Já jsem na to úplně zapomněl." (Zapomnění)
  Klient sjednal investiční spoření se strategií pro "svobodného a bezdětného". Po narození dvou dětí a koupi domu si neuvědomil, že jeho investiční horizont a tolerance rizika se radikálně změnily. Na revizi jsme se sešli až po pěti letech. Zjistili jsme, že měl v portfoliu zbytečně vysoké riziko, které mu v době poklesu na trzích přineslo zbytečně velkou ztrátu. Včasný přechod na konzervativnější strategii pro rodinu s hypotékou by jeho kapitál ochránil.

Neodkládejte klíčové rozhodnutí!
Váš život se vyvíjí a Vaše finanční nastavení by mělo s ním. Změny nejsou jen o podpisu. Jsou o:

• Korekci pojistných částek: Máte stále pojištěný dům na cenu před pěti lety?
• Aktualizaci rizik: Změnila se Vaše profese? Přibyl adrenalinový koníček?
• Přesměrování peněz: Změnily se Vám cíle? Potřebujete peníze na studia dětí, ne na penzi za 40 let?

Nečekejte na další výročí smlouvy. Nečekejte na pohromu. Buďte proaktivní! Pokud jste v posledních dvou letech zaznamenali jakoukoli velkou životní změnu, je čas si sednout k revizi. Ušetříte si tak nejen starosti, ale v kritické chvíli i desítky až stovky tisíc korun.
Napište mi a společně zkontrolujeme, zda Váš finanční plán drží krok s Vaším životem. 

#zivot #plan #aktualizace #pomoc #rada #finance #pojistení