Refinancování úvěru: Kdy se nabídka od banky skutečně vyplatí – a na co si dát pozor
27.05.2025
Refinancování hypotéky nebo jiného úvěru může být cestou k nižším splátkám a lepším podmínkám. Ale opravdu vám vaše banka nabízí to nejlepší řešení? Mnoho lidí přijímá „výhodnou nabídku“ od stávající banky bez hlubšího srovnání, a přitom neřeší zásadní věci: co když přijdu o příjem, onemocním nebo zemřu? A je pojištění nemovitosti nastavené tak, aby chránilo mě – nebo jen banku?
Pojďme se podívat na to, co všechno byste měli u refinancování zohlednit:
1. Úrok není všechno. Zjistěte si, co všechno platíte.
Banky lákají na nízké úrokové sazby, ale ne vždy je nízký úrok zárukou nejvýhodnějšího řešení. Důležité jsou i:
Poplatky za vyřízení úvěru Povinná pojištění (která mohou být předražená) Skryté podmínky (např. nutnost aktivně používat účet u banky)
Tip: Získejte alespoň dvě nabídky z jiných bank nebo přes nezávislého hypotečního specialistu.
2. Pojištění schopnosti splácet – chraňte sebe, ne banku
Mnoho lidí si sjedná pojištění ke splácení úvěru automaticky s bankou. Často ale chrání především banku, nikoli klienta a jeho rodinu.
Zeptejte se:
Komu je pojistné plnění vypláceno – mně, nebo bance? Kryje pojištění všechny zásadní situace – nemoc, invaliditu, smrt, ztrátu zaměstnání? Jak dlouho pojišťovna plní (např. při pracovní neschopnosti)?
Řešení: Využijte individuální životní pojištění, které je často levnější a flexibilnější.
3. Pojištění nemovitosti: pro koho je a co (ne)kryje?
Banka často vyžaduje pojištění nemovitosti, ale opět platí – jde jí hlavně o zajištění úvěru, ne o váš komfort v případě škody.
Zkontrolujte:
Kryje pojištění hodnotu celé nemovitosti včetně vybavení? Jsou pojištěny i vedlejší stavby (garáž, terasa)? Jsou nastavena rizika jako požár, povodeň, vandalismus, přepětí?
Tip: Pojištění si nastavte tak, aby pokrylo i váš nový život po případné ztrátě domova.
4. Zajištění rodiny v případě tragické události
Představte si: hlavní živitel zemře a splátky běží dál. Pokud není správně nastavené pojištění, může rodina o domov přijít.
Řešení: Zvažte životní pojištění na výši úvěru + základní rezervu pro rodinu. Pojistka by měla pokrýt:
Splacení zbylého úvěru Výpadek příjmu domácnosti na několik měsíců
5. Kdo vás chrání – vy, banka, nebo někdo třetí?
Finanční produkty mají být nastavené na míru. Bohužel, většina lidí neřeší, jaký smysl mají jednotlivé pojistky a zda opravdu slouží jim.
Důležité: Poraďte se s nezávislým odborníkem, který nespolupracuje jen s jednou bankou nebo pojišťovnou. Jen tak získáte nestranný pohled.
Shrnutí: Ptejte se, počítejte, zajišťujte se
Refinancování není jen o úroku. Je to příležitost přenastavit celou svou finanční bezpečnost – od zajištění příjmu přes pojištění nemovitosti až po ochranu celé rodiny.
Pět kontrolních otázek před refinancováním:
Je nabídka banky skutečně nejvýhodnější?
Mám pojištění, které kryje mě, nebo jen banku?
Kdo dostane peníze z pojistky – já, nebo banka?
Co se stane, když přestanu vydělávat?
Bude moje rodina chráněna, když se stane něco zásadního?
Nepřijímejte první nabídku bez ověření. Váš klid a bezpečí za to stojí.
#poradce #finance #rodina #uver #hypoteka #nabidka #banka #pojisteni #nemovitost #domov #nemoc #smrt #bezpeci